กู้ซื้อบ้านไม่ผ่านทำไงดี? 5 วิธีแก้ปัญหาและเตรียมตัวใหม่

ความฝันในการซื้อบ้านสักหลังอาจต้องสะดุดลงเมื่อได้รับจดหมายหรือโทรศัพท์จากเจ้าหน้าที่ธนาคารแจ้งว่า สินเชื่อของคุณไม่ได้รับการอนุมัติ และเป็นสถานการณ์ที่บั่นทอนกำลังใจอย่างมาก แต่ไม่ใช่แค่คุณคนเดียวที่เจอเรื่องนี้ เพราะในปัจุบันสถาบันการเงินมีอัตราการปฏิเสธสินเชื่อที่อยู่อาศัยสูงขึ้น เนื่องจากความเข้มงวดของมาตรการปล่อยกู้ แต่อย่าเพิ่งถอดใจ การกู้ไม่ผ่านในรอบแรกๆ ไม่ได้หมายความว่าประตูสู่การมีบ้านจะถูกปิดตาย Asset World จะพาคุณไปวิเคราะห์สาเหตุที่แท้จริงและ 5 วิธีแก้ไขที่จะเปลี่ยนคำว่า ไม่อนุมัติ ให้เป็น อนุมัติ ในการยื่นกู้รอบต่อไป

กู้บ้านไม่ผ่าน เพราอะไร

ก่อนจะแก้ปัญหา เราต้องรู้ปัญหาของเราก่อนว่า ธนาคารปฏิเสธคุณด้วยเหตุผลอะไร? ส่วนใหญ่มักหนีไม่พ้น 4 เรื่องหลักดังนี้

1. ประวัติทางการเงิน
   เคยค้างชำระหนี้ ผิดนัดชำระ หรือติดเครดิตบูโร ซึ่งคะแนนเครดิตคือปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ผู้ให้กู้ใช้ประเมินความเสี่ยง  
2. ภาระหนี้ต่อรายได้สูงเกินไป
   มีหนี้ผ่อนรถ บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลรวมกันสูงเกินกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
3. ความมั่นคงของรายได้
   อาชีพฟรีแลนซ์ หรือค้าขายที่ไม่มีการเดินบัญชีสม่ำเสมอ หรืออายุงานยังไม่ถึงเกณฑ์
4. เอกสารไม่ครบถ้วน
   ขาดหลักฐานแสดงที่มาของรายได้ที่ชัดเจน

กู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน ต้องทำยังไง

เมื่อรู้สาเหตุแล้วให้ตั้งสติแล้วเริ่มซ่อมประวัติตาม 5 ขั้นตอนนี้ เพื่อเตรียมตัว ซื้อบ้านรอบใหม่อย่างมั่นใจ

ตรวจสอบและแก้ไขประวัติเครดิตบูโรทันที

สิ่งแรกที่ต้องทำคือขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของตนเอง เพื่อดูว่ามีบัญชีไหนค้างชำระ หากพบยอดค้างต้องรีบนำเงินไปปิดบัญชีให้เรียบร้อย และต้องรอเวลาโดยทั่วไปควรรอประมาณ 3-6 เดือนหลังจากปิดหนี้แล้ว เพื่อให้สถานะบัญชีในระบบอัปเดตเป็นปกติก่อนยื่นกู้ใหม่

จัดการภาระหนี้สินเดิมเพื่อลดภาระ DSR

ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้หรือสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ โดยสัดส่วนหนี้รวมทั้งหมดไม่ควรเกิน 40-60% ของรายได้ต่อเดือน หากคุณมีบัตรเครดิตหลายใบ แนะนำให้โปะหรือปิดบัตรที่ไม่จำเป็น เพื่อลดภาระหนี้ต่อเดือนลง ซึ่งจะช่วยเพิ่มวงเงินกู้ซื้อบ้านได้ทันที

เพิ่มความน่าเชื่อถือทางการเงินด้วยบัญชีออมทรัพย์

สำหรับผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือทำอาชีพอิสระ การเดินบัญชีเป็นเรื่องสำคัญคุณควรฝากเงินเข้าบัญชีให้สม่ำเสมอ ตรงเวลาทุกเดือน และต้องมีเงินคงเหลือติดบัญชี ต่อเนื่องกันอย่างน้อย 6-12 เดือน เพื่อแสดงให้ธนาคารเห็นถึงวินัยทางการเงินและกระแสเงินสดที่มั่นคง

หาผู้กู้ร่วมที่แข็งแรงเพื่อเพิ่มวงเงินซื้อ

หากคำนวณแล้วว่ารายได้ลำพังอาจกู้ไม่ผ่านหรือได้วงเงินไม่พอซื้อบ้าน การหา ผู้กู้ร่วมที่มีประวัติการเงินขาวดี เช่น บิดามารดา คู่สมรสหรือพี่น้องร่วมสายเลือด จะช่วยเพิ่มฐานรายได้รวมและความน่าเชื่อถือทำให้ธนาคารอนุมัติง่ายขึ้น

เตรียมเอกสารใหม่ให้ครบถ้วนและสมบูรณ์

เตรียมเอกสารครบถ้วนและถูกต้องเป็นส่วนที่แสดงให้ธนาคารเห็นถึงความพร้อมและความโปร่งใสทางการเงินของคุณ รวบรวมเอกสารชุดใหม่ให้แน่นปึกกว่าเดิม ดังนี้

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน (ตัวจริง)
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• เอกสารทวิ 50 หรือ ภ.ง.ด. 
• เอกสารแสดงรายได้เสริมอื่นๆ 

เมื่อพร้อมแล้วให้ลองยื่นกู้กับธนาคารแห่งใหม่ เพราะแต่ละแบงก์มีเกณฑ์พิจารณาที่แตกต่างกัน

สรุป

การกู้ซื้อบ้านไม่ผ่านเป็นสัญญาณเตือนให้เรากลับมาจัดระเบียบวินัยทางการเงินให้แข็งแกร่งขึ้น หากคุณปฏิบัติตาม 5 ข้อนี้อย่างเคร่งครัดโอกาสที่ธนาคารจะเซ็นอนุมัติในรอบถัดไปก็อยู่แค่เอื้อมและหากคุณกำลังมองหาบ้านหรือคอนโดมือสองคุณภาพดี พร้อมคำปรึกษาเรื่องการยื่นกู้ที่ช่วยให้คุณมั่นใจยิ่งขึ้น Asset World ยินดีเป็นเพื่อนคู่คิด ช่วยสานฝันเรื่องบ้านของคุณให้เป็นจริง